Является ли собственностью квартира в ипотеке

Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности


Бесплатная юридическая консультация:

При оформлении ипотечного кредита на приобретение недвижимости перед заемщиком встает вопрос о том, как при этом определяется право собственности на жилье.

Оглавление:

В этом вопросе ответ, однозначно, один – при оформлении ипотеки квартира переходит в собственность заемщика. Все документы, подтверждающие данный факт составляются при заключении сделки и прохождении регистрации.

В некоторых случаях приобретение жилья в кредит может ограничивать имущественные права заемщика. Важно остерегаться использования кредитных программ тех организаций, которые не предоставляют права собственности на жилье после оформления ссуды, а переносят этот момент на более поздний срок.

В качестве исключения может рассматриваться вариант, когда оформляется ипотека квартиры в доме с незавершенным строительством. В этом случае ипотека предусматривает переход квартиры в собственность заемщика только в момент окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. До этого момента квартира не выступает и залоговым обеспечением. Именно этот факт провоцирует высокие ставки банка по кредитным программам, предусматривающим предоставление ипотеки на строящуюся недвижимость.

Справедливости ради, следует отметить, что в результате http://www.creday.com/credit/ipoteka_kvart_vsobstven_zaem.php заемщика, но распоряжаться недвижимостью юридически он не имеет права. По условиям большинства кредитных программ недвижимость, приобретенная в ипотеку, передается банку в качестве залога погашения предоставленной заемщику ссуды. На жилье, приобретенное в ипотеку, устанавливается обременение. Что предполагает, что права собственности заемщика ограничиваются до того момента, пока задолженность перед банком не будет погашена.


Бесплатная юридическая консультация:

Наличие обременения предполагает, что заемщик не имеет права продавать, менять, сдавать жилье в аренду и даже прописывать родственников без получения на это разрешения со стороны кредитора. Обременение с квартиры снимается только при полном погашении заемщиком задолженности перед банком и закрытии ипотеки в ЕГР. Только после этого пользоваться своим правом собственности человек имеет право в полном объеме.

Если же заемщик по каким-либо причинам не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке приобретенной недвижимости, то решение вопроса требует согласованных действий заемщика с кредитором. Возможно, уступки банка и смягчение кредитных условий смогут помочь справиться с финансовыми сложностями заемщика. Если же конструктивного решения не найдено, то недвижимость продается в счет погашения задолженности. Данным способом заемщику также может быть компенсирована часть затрат на выплаты по ипотечному кредиту.

Источник: http://www.advo-help.ru/help/5/a26312

Собственность на квартиру с ипотекой

Ипотека — это залог недвижимости. То есть права на нее есть не только у владельца, но и у залогодержателя — например, банка, кредитора или того, кто одолжил денег владельцу недвижимости. Владелец квартиры должен следовать ограничениям, в первую очередь касающимся продажи такой недвижимости. Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка.

Квартира в ипотеке. Считается ли она собственностью?

Да, и регистрация права собственности покупателя на квартиру в ипотеке происходит одновременно с регистрацией самой ипотеки. В регистрирующий орган подаются договор купли-продажи и кредитный договор. Срок регистрации кредитных сделок с недвижимостью в Москве составляет 7 календарных дней. В итоге вы получите зарегистрированный договор с двумя штампами регпалаты — о регистрации вашего права собственности на квартиру и о регистрации ипотеки в силу закона. В реестре прав на недвижимое имущество по за одним объектом недвижимости будут зарегистрированы два права — вашей собственности и залога кредитора.


Бесплатная юридическая консультация:

Иногда может быть 3 и более залогов недвижимости. Например, средства на покупку квартиры предоставляются лицу из двух разных источников. Так бывает при предоставлении военной ипотеки банком и одновременном предоставлении средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой. Это значит, что в случае продажи квартиры с торгов сумма будет пропорционально разделена между государством, банком и военнослужащим. Это случается при увольнении владельца квартиры из рядов ВС.

Таким образом, если собственник захочет продать такую квартиру, в регистрации договора купли-продажи будет отказано.

Многие ошибочно полагают, что при жилищном кредитовании недвижимость принадлежит банку и есть некий момент, когда квартира переходит в собственность при ипотеке физическому лицу. На самом деле собственником жилья изначально является покупатель. Все полномочия владения и пользования жильем есть только у владельца. И только в случае, если многократно нарушены сроки внесения платежей по кредиту, на квартиру может быть обращено взыскание путем вынесения судебного приказа.

Завершив взаиморасчеты с кредитором, собственник недвижимости должен снять обременение и вывести квартиру из-под ипотеки. Для этого в банке надо получить справку о полной выплате кредита, и закладную с отметкой об исполнении обязательства. Затем вам необходимо отправиться в регистрирующий орган, чтобы снять с квартиры обременение. Это может быть управление Росреестра по месту нахождения квартиры, но удобней пользоваться услугами МФЦ, если такая услуга предоставляется в вашем районе. В подтверждение обновлений реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним вы получите выписку из него с отсутствием обременения прав.

В кредитном договоре и договоре залога перечисляют ограничения владения квартирой. Обычно собственник не может без согласия банка прописать в квартире лиц, не являющихся членами семьи. Не выйдет осуществить перепланировку или переустройство квартиры, находящейся под залогом банка. Дело в том, что этими действиями можно ухудшить потребительские свойства квартиры, снизив ее рыночную стоимость. При необходимости реализации такой недвижимости с торгов залогодержатель несет убытки.


Бесплатная юридическая консультация:

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке?

Наш ответ — да, если это не смущает жильцов. Хотя это будет противоречить условиям стандартного кредитного договора. На практике многие ипотечные квартиры успешно сдаются. Договор аренды в таком случае должен быть краткосрочным — на срок не более 11 месяцев, иначе его придется регистрировать в регпалате, которая вправе будет отказать в такой регистрации.

Надеемся, мы смогли ответить на вопросы собственности заложенной недвижимости. Если ваш случай уникальный и интересный — оставляйте вопросы в комментариях к этой статье.

Источник: http://sudtut.ru/2016/11/21/sobstvennost-na-kvartiru-s-ipotekoj/

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Когда я только-только переехала в свою ипотечную квартиру и праздновала новоселье, друзья поздравляли меня «с первым собственным жильем». На что я неизменно отшучивалась:

«Квартира пока не моя – она принадлежит банку. Вот выплачу кредит, и через 20 лет уже можете поздравлять с чистой совестью».


Бесплатная юридическая консультация:

Со временем я осознала, что в этом вопросе я была неправа. А когда то же самое ошибочное мнение неоднократно озвучили многие мои клиенты, я поняла, что в вопросах собственности ипотеки царит полный сумбур.

Кто является собственников ипотечной квартиры: банк или заемщик?

С юридической точки зрения ответ однозначен – собственником квартиры, приобретаемой в ипотеку, в любом случае является только ПОКУПАТЕЛЬ-ЗАЕМЩИК.

Ведь договор купли-продажи и в случае покупки за собственные средства и в случае рассрочки или ипотеки один и тот же. Заметьте, что банк в этом договоре даже не упоминается!

Его «присутствие» в сделке обозначено лишь в ипотечном договоре, по условиям которого жилье передается в залог, и этот неприятный факт фиксируется Федеральной регистрационной службой.

Такое обременение ни в коем случае не делает собственником квартиры кредитующий орган! Оно просто определенным образом ограничивает настоящего владельца-заемщика в его действиях. Например, без согласия банка заемщик не может продать ипотечную квартиру или прописать в ней двоюродную сестру.


Бесплатная юридическая консультация:

А вот конкретные ограничения четко указываются в ипотечном договоре – и у каждого банка они свои.

Кого можно прописать в ипотечной квартире?

Непосредственно российское законодательство никаких четких запретов или разрешений на регистрацию в залоговой квартире родственников не дает.

Такой неопределенностью пользуются банки и выставляют ограничения подобного рода самостоятельно. Как правило, регистрация ЛЮБОГО (кроме созаемщиков) лица в ипотечной квартире требует обязательного согласования с банком.

Но помните, что напрямую банк не имеет права заставить заемщика неукоснительно выполнять данное требование! В случае разногласий по этому поводу суд в любом случае встанет на сторону заемщика. Однако в любом случае прописать в ипотечной квартире без разрешения кредитора можно только ближайших родственников (родителей, детей, жену или мужа).

Что происходит в случае болезни заемщика или потери им трудоспособности?


Бесплатная юридическая консультация:

Если данный печальный факт подтвержден официальной справкой – убытки банку обязана компенсировать страховая компания. Тем более что практически вся ипотека на сегодняшний день подразумевает обязательное страхование заемщика именно от таких событий.

Можно ли заемщику продать ипотечную квартиру?

Некоторые банки относятся к такой инициативе заемщика крайне негативно – ведь в случае продажи ипотечной квартиры и досрочного погашения кредита банк потеряет весь свой запланированный доход от долгосрочных выплат.

Однако большая часть кредитно-финансовых учреждений вполне адекватно реагируют на желание заемщика продать залоговое жилье. Как правило, такие сделки используют те заемщики, которые хотят избавиться от старой квартиры, чтобы поменять ее на более комфортную.

В этом случае средствами, вырученными от продажи, гасится остаток долга по старому кредиту и тут же оформляется новая ипотека. И для банка, и для заемщика такая схема однозначно выгодна.

Бесплатная юридическая консультация:

Можно ли сдавать в аренду ипотечное жилье?

Наверняка Вы знаете о том, что сдавать в аренду ипотечную квартиру можно только с согласия банка-кредитора. А Вы никогда не задумывались, почему?

Ведь если рассуждать логически, банк должен только порадоваться тому, что у заемщика теперь есть постоянный источник дохода, который, по сути, не зависит ни от его трудоспособности, ни от уровня заработной платы.

Однако любой банк с самого начала просто обязан предусмотреть все риски. И он прекрасно понимает, что ситуация с арендой залогового жилья вполне может сложиться следующим образом.

Заемщик вдруг резко перестает платить по ипотеке. Банк, естественно, пройдет все этапы уговоров и угроз и, в конечном итоге, доберется до конечного шага – принудительной продажи залоговой квартиры.


Бесплатная юридическая консультация:

Так вот, в случае, если в это время там проживают квартиросъемщики, с которыми подписан вполне официальный договор аренды на длительный срок – с этой продажей вполне могут возникнуть проблемы и немалые.

Российское законодательство, как ни странно, охраняет права арендаторов и в некоторых случаях банку придется подождать пару лет, чтобы получить возможность продать злополучную недвижимость.

С другой стороны, если аренда планируется краткосрочная (полтора – два года), банк, скорее всего, заемщику в такой просьбе не откажет. А уж если Вы вообще планируете сдавать квартиру «подпольно» (то есть, не оформляя сделку никакими договорами) – доказать этот факт будет очень и очень непросто.

Короче говоря, многие заемщики пользуются именно последним вариантом – сдают свою недвижимость без юридического оформления и не ставят свой банк в известность.

Когда банк имеет право продать ипотечную квартиру?


Бесплатная юридическая консультация:

Банк может продать залоговую квартиру, если ипотечный договор по какой-то причине будет расторгнут. Условия наступления такого события четко прописаны в ипотечном договоре (например, допущение заемщиком трех просрочек по кредиту в течение одного года).

Причем, реализовать «просроченную» недвижимость банк имеет право даже без согласия самого заемщика. Еще совсем недавно такой «беспредел» со стороны банков на законодательном уровне не поощрялся – и многие судебные дела такого рода заканчивались в пользу заемщика.

Однако в последнее время все чаще квартиры должников реализуются быстро и без особых сложностей, так как права банков в России уже закреплены соответствующими законами.

Но в любом случае ипотечная квартира никогда не продается на другой же день после возникновения просрочки! У любого заемщика всегда есть шанс «по-хорошему» договориться с банком – так как последнему выгоднее получить назад свой долг с процентами, штрафами и пеней, а не реализовать квартиру должника на торгах за полцены.

Кстати, совсем недавно в новостях промелькнула интересная история как раз на эту тему. Жительница России выкупила свою квартиру обратно в последний день проведения аукциона по ее реализации!


Бесплатная юридическая консультация:

Собственником ипотечной квартиры в любом случае является сам заемщик. Однако до момента полного погашения кредита, он находится как бы в подвешенном состоянии. Например, не может совершать с недвижимостью многих действий без согласия банка, зато вполне может лишиться ее в любой момент.

Чем-то такое положение заемщика напоминает классическую ситуацию из английских детективов, когда на одного из героев оформлен приличный банковский вклад до момента достижения им совершеннолетия.

Получается, что деньги у героя вроде бы и есть, но вот неограниченный доступ к ним он получит лишь через несколько лет…

специально для NeBankir.Ru

Согласно изменениям, внесенным в Федеральный Закон «Об ипотеке», с 1 января 2005 года нотариальное удостоверение договора ипотеки не является обязательным условием его заключения! А.


Бесплатная юридическая консультация:

Понятно, что ипотека выдается под залог имущества, и в случае, если заемщик перестает платить по своим обязательствам, квартира или дом подлежит принудительной продаже. И.

Давайте сначала разберемся с определениями. Все, что связано с жилой недвижимостью (ремонт, например), мы привычно называем ипотекой. Хотя это и совершенно безграмотно! Ипотека –.

Источник: http://nebankir.ru/bank/3481

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Бытует мнение, что до момента полного погашения долга перед банком квартира не является собственностью заемщика и только после полной выплаты ему переходит право владения.

С юридической точки зрения эта трактовка считается неверной. Купленная в ипотеку квартира принадлежит заемщику уже с момента подписания договора, но пока долг не будет выплачен, она просто находится под залогом.


Бесплатная юридическая консультация:

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

Иногда банк получает право отобрать жилье

Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет. Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом.

Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения. По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.


Бесплатная юридическая консультация:

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования. Закон гласит, что раз созаемщик и заемщик перед кредитором несут равную ответственность по договору, то в любом случае они оба могут претендовать на равную часть доли в купленной квартире. И еще ряд прав и обязанностей созаемщика:

  1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
  2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
  3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
  4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

Если у вас возникли сомнения, вы всегда можете обратиться к юристу и уточнить у него, кто собственник купленной в ипотеку квартиры.

Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость

Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил. Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.


Бесплатная юридическая консультация:

Собственником квартиры при ипотеке является только оформивший ее до брака человек, и он же им останется после расторжения брака.

Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

Теперь первый супруг обязан выплатить второму часть денег, равную потраченной им на выплату ежемесячных платежей (при условии, что факт совершения этих платежей можно доказать соответствующими чеками и квитанциями) либо же он обязан выделить ему долю в квартире соразмерно внесенном им суммы.

Невозможно просто забрать квартиру, не вернуть бывшему супругу деньги или не выделить долю. Такие вопросы будут решаться в суде и суд всегда на стороне пострадавшего, в отношении которого нарушен закон.

Судебная практика показывает, что при разводе необходимо собрать как можно больше документов, только так получится не отдавать неработающему (или к примеру пьянствующему человеку) часть доли в купленной квартире.


Бесплатная юридическая консультация:

Если к тому же у пары за время брака родился ребенок, который на момент развода несовершеннолетний, то большую долю в ипотечной квартире суд выделит тому родителю, с которым малыш и останется. Все для того, чтобы не нарушать права маленького гражданина.

Что в итоге?

Ипотека и кредит в чем разница — читайте тут?

Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью. Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

Не совсем понятно про созаемщика. Точнее совсем не понятно. Все конечно просто ели со заемщиком является например жена, тогда по общей собственности вопросов нет. Но как я понял из статьи — если привлечь в качестве созаемщика третье лицо, то есть совершнно постороннего человека, даже если не включать его в число собственников, то после выплаты ипотечного кредита у него появляется возможность иметь какие то притязания на предмет ипотеки? Я правильно понял?


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/sobstvennik-kvartiry/

Квартира, купленная в ипотеку, собственность покупателя или банка?

Покупка объекта жилой недвижимости с привлечением кредитных средств не редкость, но часто заемщики не знают кому принадлежит квартира, купленная в ипотеку.

С каждым годом рынок ипотечного кредитования развивается все интенсивнее. Несмотря на кризисные периоды, полной стагнации в этом сегменте не наблюдается. Все большее количество граждан стремятся приобрести «свой угол», пусть и с помощью заемных средств. Но существует расхожее мнение, что жилая площадь, купленная в ипотеку, не является собственностью заемщика. Это утверждение совершенно не соответствует действительности.

Купил жилье – стал собственником

С момента заключения сделки купли-продажи объекта жилой недвижимости (квартиры, дома, доли в жилом объекте) покупатель (он же заемщик) становится полноправным собственником жилья даже при ипотеке. Но в свою очередь жилая недвижимость становится залоговой, что накладывает на права владельца определенные ограничения. Именно эти ограничения часто принимаются не сведущим в правовых аспектах владельцем жилого помещения за факт владения жильем банком.

В соответствии с п. 2, ст.ФЗ жилое помещение, находящееся в государственной или муниципальной собственности, не может быть приобретено с помощью ипотечных средств, а значит не может стать собственностью покупателя – заемщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Стоит отметить, что процент невыплат заемщиками средств по кредитным обязательствам стабильно высокий, в связи с чем, для банков не представляется возможным выдавать займы без залога. Залог – возможность максимального снижения рисков займодателя.

Ограничения на пользования жилой собственность

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, приобретенная с помощью кредитных средств жилая недвижимость может быть обременена следующими ограничениями:

  1. продажа жилого помещения;
  2. перепланировка;
  3. регистрация по месту жительства.

Без банка жилье не продать

Полноправный владелец жилья не может самостоятельно принимать решение о продаже квартиры или дома, приобретенных с помощью ипотечных средств. Но это не значит, что квартиру невозможно продать в принципе. Продажа возможна с разрешения банка и полной уверенности займодателя в возврате выданных средств, а также процентов за пользование кредитом на конкретную дату.

Важно помнить, что остаток суммы долга рассчитывается с учетом процентов за пользование кредитом на момент погашения долга.

Банки охотно дают согласие на продажу жилой недвижимости в случае, если владелец жилья улучшает жилищные условия с помощью нового ипотечного кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Узаконить перепланировку нельзя

Сделать узаконенную перепланировку в жилом помещении, приобретенном с помощью кредитных средств, также не представляется возможным. Определить степень допустимых изменений сложно, а банк, в первую очередь, заинтересован в том, чтобы недвижимость сохранила свою ликвидность. И раз оценка, проведенная специалистами, показала рыночную стоимость жилья в определенном состоянии, банку выгодно оставить залоговое имущество в первозданном виде, чтобы наверняка не понести потери.

Прописка дальних родственников под вопросом

Регистрация по месту жительства в жилом помещении, приобретенном с помощью ипотечных средств, ничем не ограниченна для собственника жилья (заемщика) и ближайших родственников. Для прописки родителей, супругов или детей владельца жилого помещения процедура закрепления по месту жительства ничем не отличается от подобной процедуры собственников не ипотечного жилья. Но прописать дальнего родственника или совершенно постороннего человека не представляется возможным.

Сдать в аренду не выйдет

Помимо основных рассмотренных ограничений собственник жилья может столкнуться с запретом на сдачу жилого помещения в аренду. В случае, если арендные отношения оформлены официально, а банк, в силу нарушения заемщиком условий ипотечного договора, вынужден выставить квартиру на торги, продажа жилого помещения становится возможной только по истечению срока действия договора аренды.

Покупка квартиры до брака или после?

На первый взгляд все просто – кто берет ипотеку, тот и владелец квартиры, но в ряде случаев вопрос определения собственника жилого помещения, приобретенного с помощью кредитных средств, не столь очевиден. Если жилье приобретено собственником до брака, то и в случае развода жилое помещение остается за собственником. Если же супругу или супруге удастся доказать факт его (ее) участия в выплатах, производимых за ипотечный кредит, то решением суда он (она) может стать собственником доли в жилом помещении, эквивалентной внесенным суммам. В подобной ситуации важно обезопасить себя:

  • будучи собственником жилого помещения и продолжая оплачивать ипотечный кредит самостоятельно, необходимо делать это лично в банке или через личный кабинет. Чтобы в случае развода не возникло спорных ситуаций, нельзя давать наличные средства супругу, так как в случае внесения им денег на собственный счет и оплаты ипотечных взносов с этого счета, доказать, что средства ему не принадлежали будет невозможно и суд примет его сторону;
  • со стороны супруга ипотечного заемщика ситуацию необходимо рассматривать зеркально. В случае вступления в брак и устной договоренности между супругами о разделении бремени ипотечного кредита, необходимо вносить собственные средства с личного счета, чтобы в случае семейного краха не остаться ни с чем.

Два собственника и ипотека

Покупка квартиры с двумя собственниками по ипотеке возможна как с родственниками, так и с посторонними людьми. В такой ситуации совладелец приобретаемого жилья выступает в роли поручителя или созаемщика. Соотношение долей в приобретаемой жилплощади определяется договором. В случае, если квартира приобретается супругами, шансы на одобрение кредита банком увеличиваются из-за суммарной величины дохода.


Бесплатная юридическая консультация:

Будучи собственником жилого помещения с обременением, необходимо знать все пункты кредитного договора, по которым банк может принять решение о продаже залогового жилья. Самым важным параметром всегда выступает своевременная и полная оплата ежемесячных взносов в соответствии с графиком погашения кредита. Как правило, 3 и более просрочки по выплатам могут послужить причиной расторжения кредитного договора со стороны банка и продажи жилого помещения на торгах по более низкой цене. В таком случае банк покрывает свои затраты, а владелец получает оставшуюся несущественную сумму.

Таким образом, становясь полноправным собственником жилого помещения, купленного в ипотеку, важно помнить, что квартира остается в залоге у банка до полной выплаты суммы по кредитному договору, а значит, ограничения на распоряжения, казалось бы своей собственностью, никто не отменял.

Источник: http://ipoteka.finance/zakonodatelstvo/kvartira-kuplennaja-v-ipoteku-sobstvennost.html

Чья ипотечная квартира?

Квартира, купленная с помощью кредита, считается собственностью покупателя. Но так ли это? Что может сделать покупатель со своей собственностью без согласия банка?

Видео

Чья ипотечная квартира? Ошибка заемщика №1

Смотрите на видео.

Купленная с помощью банковского кредита квартира, считается собственностью заемщика.

Юридически — все верно: так и есть: собственность заемщика. Но фактически, правильно ли заемщику считать квартиру своей?

Заемщик, без согласия банка, не может квартиру ни продать, ни подарить, а если перестает платить по кредиту, может своей собственности лишиться.

Так чья квартира, купленная заемщиком на кредитные средства?

Правильно: заемщика: и пусть заемщик за нее отвечает, да налоги платит. А не будет платить — банк быстро оставит заемщика без квартиры: через суд, и все по закону.

Чья моя квартира? Или ошибка ипотечного заемщика №1

Чья моя квартира? Или ошибка ипотечного заемщика №1

03 февраля 2016 г.

Этот текст разрешается перепечатывать

Здравствуйте! В эфире проект «Ипотек. ру», об ипотеке по-русски и я, Дмитрий Овсянников. И сегодня мы поговорим об одной ошибке заемщиков.

Ну наверное первая и главная ошибка заемщика в том, что купленную в кредит квартиру заемщик считает своей. Нет, юридически это правильно, юридически это верно. Но так ли это на самом деле? Вот смотрите, свою вещь я могу продать. И чьего-либо согласия мне не нужно. А теперь представим, квартира находится в залоге банка, попробуйте ее продать. Это ваша вещь? Ваша. Но продать ее без согласия банка вы не можете. А попробуем не заплатить по кредиту несколько платежей. И тут мы уже увидим, что квартира уже не ваша, что по решению суда эта квартира выставлена на торги и вы не можете повлияьт на ход торгов, вы даже цену не можете назвать, по которой эта квартира может быть продана. Так ваша квартира или не ваша?

Почему квартира считается собственностью заемщика? Все очень просто. За имущество, которое находится в собственности нужно платить налог, нужно содержать имущество в пригодном для жилья состоянии. То есть если бы квартира была не вашей юридически, то эта обязанность, содержать имущество и платить налоги лежала на ком-то другом. А так, имущество ваше и все очень просто, ваша квартира — платите налоги.

Почему я говорю, что это большая ошибка заемщика, что он считает имущество своим? Потому что он считает, что может не выполнять обязательство по кредитному договору перед банком и все равно квартиру у него никто не отберет. Это не так. К квартире, которая находится в залоге банка, к квартире, которая приобретена на кредитные средства, нужно относиться не как к своей, а помнить, что эту квартиру могут забрать и компенсировать убытки банка, если заемщик не исполняет своих обязательств по договору. А вот только тогда, когда долг перед банком будет погашен, когда кредит будет полностью выплачен, только тогда квартира становится собственностью заемщика. Вот только тогда, а пока квартира находится в залоге банка, относитесь к ней как к чужой квартире, не как к своей собственности. Ну а налоги? Налоги приходится платить.

Спасибо за внимание, с вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «Ипотек. ру», об ипотеке по-русски. Подписывайтесь на наш видеоканал. До свидания.

Новое в блогах

Видео

Новое на форумах

По ипотеке:

Заграничная недвижимость:

По недвижимости Москвы:

Новостная лента от ipotek.ru

Новости рынка

Видео

Ближайшие тематические мероприятия по ипотеке и недвижимости

Статьи по ипотеке и недвижимости

Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФСот 21 декабря 2010 г.

Источник: http://www.ipotek.ru/ch-ya-ipotechnaya-kvartira-.php

Квартира купленная в ипотеку является на период выплаты собственностью? При запросе на наличие собственности с суда из

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

Статья 77. Ипотека жилых домов и квартир, приобретенных за счет кредита банка или иной кредитной организации

1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру

1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Источник: http://otvet.mail.ru/question/

Право собственности при ипотеке

В данной статье мы поговорим о такой проблеме как «Ипотека, право собственности на жилье», в связи с чем рассмотрим, когда возникает право собственности при ипотеке и какие ограничения на него накладываются.

Право собственности при ипотеке возникает с момента приобретения заемщиком жилого помещения (квартиры, комнаты или частного дома), что является существенным преимуществом ипотечного кредита по сравнению с другими вариантами разрешения имеющихся у него жилищных проблем.

В этом случае заемщик практически стопроцентно застрахован от возможной недобросовестности кредитора.

Поэтому при выборе кредитора настоятельно рекомендуем остерегаться предложений кредитно-финансовых учреждений, суть которых заключается в том, что право собственности при ипотеке переходит к заемщику не в момент подписания договора купли-продажи, а через какое-то время, какими бы выгодными такие схемы изначально не представлялись.

Ограничение права собственности при ипотеке

Как уже упоминалось выше, право собственности на жилье при ипотеке принадлежит заемщику, но оно до момента полного погашения кредита в определенной степени ограничено соответствующими условиями договора залога данного жилого помещения.

регистрации по месту жительства или по месту пребывания в ипотечную квартиру любых третьих лиц, кроме собственника;

продажи жилья (об особенностях процедуры продажи ипотечной квартиры мы рассказывали здесь);

сдачи в аренду жилого помещения;

перепланировки квартиры и т.д.

Регистрация права собственности

В соответствии с законодательством РФ об ипотеке квартира, дом или иное жилое помещение сразу же подлежат оформлению в собственность залогодателю.

Государственной регистрации подлежат:

договор ипотеки жилых помещений;

договор купли-продажи предмета ипотеки;

договор о залоге жилого помещения, приобретаемого в ипотеку.

Право собственности при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме

Особенностью оформления ипотеки на жилье во вновь строящемся доме является тот факт, что в соответствии с действующими требованиями российского законодательства, право собственности на него возникает только после завершения строительства.

Соответственно процентные ставки на подобные ипотечные кредиты будут выше по сравнению с ипотекой на покупку жилья на вторичном рынке, что связано с дополнительным риском для банков.

Другие особенности получения ипотечного кредита на квартиру в строящемся доме рассказываются в видеоролике.

Уважаемые посетители, на нашем сайте вы можете ознакомиться с законодательными и иными нормативно-правовыми актами, регулирующими правоотношения по интересующей вас проблеме. Надеемся, что подготовленные нами материалы позволят вам максимально эффективно отстоять свои права.

Однако считаем необходимым предупредить, что неспециалисту зачастую трудно принять правильное решение, особенно в сложных с правовой точки зрения случаях.

Рекомендуем вам обращаться за помощью к адвокату или юристу, который, ознакомившись с документами и побеседовав с вами, даст полную и аргументированную консультацию.

Практикующие специалисты из Москвы, С-Петербурга и других регионов России проводят бесплатные консультации по телефонам:

— Единый Федеральный номер (9..00, сб.- вс. 10..00, консультация и звонки со всех телефонов бесплатные)

— Москва и область (пн.-пт. 9..00, сб.- вс. 10..00, консультация бесплатная, звонок оплачивается по тарифам вашего оператора)

— С-Петербург и область (пн.-пт. 9..00. сб.- вс. 10..00, консультация бесплатная, звонок оплачивается по тарифам вашего оператора)

Сайт ADVOCAT-ROStov.ru (Бесплатная Юридическая Помощь) начал работу 10 ноября 2010 года.

Задачи данного проекта: повышение профессионального уровня специалистов-правоведов; предоставление бесплатной правовой помощи гражданам РФ, иностранным гражданам и лицам без гражданства; ознакомление потенциальных клиентов с практикующими адвокатами, юристами и другими специалистами в области права.

Источник: http://advocat-rostov.ru/pravo-sobstvennosti-i-ipoteka

Является ли заемщик по ипотеке собственником жилья

С точки зрения законодательства, ответ на вопрос, является ли заемщик по ипотеке собственником жилья приобретенного в кредит, однозначен: да, клиент банка, оформивший жилищный заем, не только является собственником жилья, но и может полноценно им распоряжаться, т.е. прописать в нем себя или своих родственников. Разумеется, при этом не идёт речь о возможность продать, подарить или каким-либо другим способом передать права на данное имущество третьим лицам до истечения кредитного периода.

Именно в связи с невозможностью продажи и передачи прав на жилье третьим лицам у большинства банковских клиентов и возникает вопрос о том, кто является собственником жилья: они или банковская организация. Невозможность полностью распорядиться собственным имуществом связана с тем, что при оформлении ипотечного кредита на жилье, приобретенное по ипотеке, накладывается обременение в связи с передачей данного имущества в залог на срок действия кредита.

Наложенное обременение предполагает, что заложенная недвижимость не только не может быть продана или обменяна, но и сдана в аренду. В случае, если требования кредитной организации будут проигнорированы, ситуация может разбираться в суде.

Единственным способом снять наложенное на недвижимость обременение является полное погашение кредитной задолженности перед финансовой организацией. В противном случае, т.е. при невыполнении условий кредитного договора и отказа от кредитных выплат, недвижимое имущество может быть конфисковано судебным решением и реализовано с целью погасить банковские расходы: вернуть заем и проценты по нему, а также погасить штрафы и закрыть судебные издержки.

Источник: http://stavkibankov.ru/index.php?newsid=415

Ипотека. Вопросы, возникающие при оформлении ипотеки

Ипотека — это первое, что приходит на ум любому, кто всерьез задумывается об улучшении своих жилищных условий. Простая, на первый взгляд, схема улучшения жилищных условий, имеет множество нюансов, которые необходимо учитывать при обращении в банки за ипотечными кредитами. Вот когда мы начинаем ценить свои способности грамотно оформлять документы, взвешенно рассчитывать возможности по кредитованию и разумно использовать все особенности ипотечного кредитования. Но вопросы по оформлению ипотеки у людей все-таки возникают. Давайте рассмотрим отдельные вопросы-ответы:

Можно ли считать дополнительными доходами пенсии, алименты, стипендии и пособия, при расчете дохода семьи для оформления ипотеки?

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры на период ипотечного кредитования?

Можно ли оформить квартиру или дом на лицо, не являющееся Заемщиком?

Кто может выступать созаемщиком по ипотеке и зачем?

Созаемщиком по ипотеке может выступать любое лицо, даже не состоящее в родственных отношениях с Заемщиком. При этом приобретаемая недвижимость может быть оформлена в собственность как одного из Заемщиков, так и Заемщика и Созаемщика (по их решению и с согласия банка). Часто Созаемщиками выступают совершеннолетние члены семьи Заемщика (дети, родители). Супруга (г) заёмщика в обязательном порядке становится созаемщиком, даже если он (она) не работает. Более подробные определения про созаемщика, супруга (гу) титульного созаёмщика-титульного созаемщика можно посмотреть здесь.

Какими законами регламентируется ипотечное кредитование?

Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?

После принятия ФЗ РФ от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» досрочное погашение кредита, это уже досрочное погашение кредита по уведомлению заёмщика.

  • сохраняется ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшается количество платежей;
  • сохраняется оставшееся количество платежей по договору, но производится пересчёт размера платежа,
  • банк представляет клиенту самому сделать выбор метода перерасчёта, что заёмщик должен указывать в каждом заявлении на досрочное погашение кредита.
  • Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?

    От чего зависит размер ипотечного кредита?

  • Чем длиннее срок кредитования, тем выше процентная ставка.
  • Во многих банках отношение к заемщикам, которые могут внести 30—40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса предпочтительнее.

    Влияет ли прописка на получение ипотечного кредита?

    В каком случае банки требуют разрешения органов опеки?

  • На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.
  • В чем суть страхования при ипотечном кредитовании и насколько оно необходимо Заемщику?

    Что произойдет с заложенным по ипотеке жильем, если Заемщик перестает выплачивать свои ежемесячные платежи по кредиту?

    Если у вас есть свои вопросы, то вы можете их задавать и я постараюсь на них ответить.

    Последние новости на сегодня
    Интересное на сайте

    Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.

    Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2018

    Источник: http://bankirsha.com/frequently-asked-questions-about-registration-of-hypothec.html